Это, в частности, неразвитость финансового посредничества, низкая финансовая грамотность, бедность. Развитие исламского банкинга в странах Центральной Азии происходит с низкой базы, передает Forbes.kz со ссылкой на исследование международного рейтингового агентства S&P Global Ratings. По приведенным данным, совокупный объем исламского финансирования в регионе на 30 сентября 2023 года составил всего $500 млн.
Специалисты Агентства отмечают, что исламские финансы находятся на начальной стадии развития в шести странах бывшего Советского Союза с преимущественно мусульманским населением: в Азербайджане, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Туркменистане и Узбекистане. Однако, подчеркивается в исследовании, одного лишь наличия мусульманского населения недостаточно для развития растущей отрасли исламских финансов. В нем отмечается, что даже в странах, где власти создали существенную нормативно-правовую базу, уровень проникновения таких банковских продуктов среди населения остается довольно низким.
Аналитики S&P Global Rating объясняют низкий уровень проникновения может объясняться несколькими факторами, в том числе, относительной сложностью финансового продукта, низким уровнем благосостояния населения и вероятным светским наследием республик. Они полагают, что быстрый рост исламского банкинга в Таджикистане и Кыргызстане позволяет предположить, что исламские банки могут конкурировать с традиционными. Авторы исследования отмечают, что финансовое посредничество в регионе в целом недостаточно развито. Они подчеркивают, что многие страны региона имеют небольшие банковские системы по сравнению с размером их экономик.
Это связано со следующим:
— низкий уровень благосостояния (Таджикистан или Кыргызстан);
— преобладание добывающих отраслей в структуре экономики (Азербайджан и Казахстан);
— относительно низкий уровень проникновения банковских счетов, за исключением Казахстана.
«В результате развитию исламского банкинга препятствуют не только факторы, характерные для этого сектора, но и недостаточный уровень проникновения банковских услуг среди населения этих стран», — говорится в исследовании. Также отмечается низкий уровень финансовой грамотности населения региона, особенно в сельских регионах. В S&P говорят: несмотря на то, что большую часть населения Центральной Азии составляют мусульмане, принципы шариата не влияют на судебные системы шести стран бывшего Советского Союза в отличие от мусульманских стран Ближнего Востока, где шариат влияет на отдельные правовые нормы. В течение длительного времени сложность адаптации правовой среды служила препятствием для развития сектора.
Исламский банкинг в Таджикистане
Работы по внедрению исламского банкинга финансовыми организациями Таджикистана ведутся с началом десятых годов. В мае 2014 года в республике был принят закон «Об исламской банковской деятельности». Следом при помощи международных консультантов были разработаны и приняты ряд нормативных правовых актов для регламентирования и надзора за деятельностью исламских финансовых организаций в соответствие с исламскими принципами финансирования и стандартами исламской деятельности. В 2015 году «Таджиксодиротбанк» планировал преобразовать в полноценный исламский банк входящую в свою структуру «Банк развития Таджикистана». Однако уже через год «Таджиксодиротбанк» столкнулся с финансовыми проблемами, которые в конечном итоге привели к его ликвидации.
В сентябре 2019 года ОАО «Тавхидбанк» получил лицензию для осуществления операций по принципам исламского банкинга. В начале 2020 года кредитно-финансовые организации «Хумо» и «Имон» получили лицензии на осуществление исламской банковской деятельности через «Исламское банковское окно». В октябре 2021 года «Алиф Банк» направил в Нацбанк Таджикистана запрос с пакетом документов для начала процесса трансформации в исламский банк, который до настоящего момента еще не завершен. Ранее руководство НБТ сообщило, что ряд кредитно-финансовых организаций страны предоставили необходимые документы для преобразования в исламский банк, которые находятся на стадии рассмотрения. По данным регулятора, на начало второго полугодия минувшего года активы исламских организаций в стране составляют 264 млн сомони: 133 млн сомони – капитал и 131 млн сомони – обязательства.
